Банки ужесточили требования к кредитному рейтингу заемщиковВ последнее время банки начали повышать требования к кредитному рейтингу заемщиков.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), средний кредитный рейтинг клиентов, получивших кредит, вырос на 10%, в то время как рейтинг заявителей снизился на 4%.
Эксперты отмечают, что такие изменения могут привести к увеличению числа обращений заемщиков в микрофинансовые организации, где ставки выше.
В декабре 2024 года средний рейтинг клиентов, получивших кредит в банках, достиг 690 баллов из 999 возможных.
Это на 10,3% выше, чем в начале года, когда рейтинг составлял 624 балла.
Весной рейтинг не превышал 640 баллов, а летом — 670.
В то же время средний рейтинг заявителей снизился с 437 в январе до 412 баллов в декабре 2024 года.
Таким образом, банки стали уделять больше внимания качеству выданных кредитов, ориентируясь на клиентов с более высоким рейтингом.
Прогноз на 2025 год
Эксперты НБКИ прогнозируют, что эта тенденция сохранится и в 2025 году.
Потенциальным заемщикам рекомендуется более тщательно оценивать свои возможности по обслуживанию кредита и, возможно, корректировать параметры заявки: снижать сумму кредита или увеличивать срок.
Среди факторов, повлиявших на ужесточение требований, были меры Банка России по охлаждению кредитного рынка, включая введение макропруденциальных ограничений в отношении показателя долговой нагрузки.
Шансы на одобрение заявок от заемщиков с высокой долговой нагрузкой и низкими рейтингами снизились.
Уровень одобрения кредитных заявок
Уровень одобрения кредитных заявок в декабре 2024 года упал в пять-шесть раз по сравнению с летом и началом осени того же года.
Повышенные рыночные ставки увеличили расчетную долговую нагрузку заемщиков, что сделало их заявки неприемлемыми для банков.
Влияние на кредитные истории и решения банков
Просроченная задолженность даже на один день может негативно повлиять на кредитную историю заемщика и затруднить получение кредитов в будущем.
Для повышения кредитного рейтинга рекомендуется избегать просрочек и объективно оценивать свои финансовые возможности при обращении за кредитом.
Динамика выдачи кредитов
В 2024 году снизилась как выдача кредитов населению, так и размеры розничных портфелей банков.
Это связано с ростом ключевой ставки и снижением спроса на кредиты со стороны граждан с высокими кредитными рейтингами, которые предпочитают сберегательную модель поведения.
Ужесточение требований и долговая нагрузка
Рост долговой нагрузки граждан за последние четыре-пять лет привел к снижению среднего рейтинга заявителей.
Ужесточение требований позволило банкам улучшить качество заемщиков и избежать увеличения просроченной задолженности.
Переход заемщиков в микрофинансовые организации
При увеличении числа отказов по кредитным заявкам возрастает риск перехода заемщиков в микрофинансовые организации (МФО).
Потребность в заемных средствах при повышенной инфляции и сокращении доходов растет.
В декабре 2024 года наблюдался рост интереса к МФО, которые адаптируют свои предложения к повышенному спросу.