Рост просрочек по ипотеке на новостройки в Ставропольском крае: причины и последствияСтавропольский край стал лидером в Северо-Кавказском федеральном округе (СКФО) по темпам роста просроченной задолженности по ипотечным кредитам на первичном рынке недвижимости.
За период с января по ноябрь 2025 года объем неплатежей здесь увеличился на 89% - с 161 млн до 350 млн рублей.
Доля «плохих» кредитов в общем портфеле выросла с 0,2% до 0,5%.
Эти цифры отражают не только региональную, но и общероссийскую тенденцию, где просрочки по ипотеке под договоры долевого участия (ДДУ) выросли в 1,8 раза, достигнув 17,5 млрд рублей.
Динамика в Ставропольском крае: цифры и факторы
К ноябрю 2025 года объем просроченной задолженности по ипотеке на первичном рынке в Ставропольском крае составил 350 млн рублей, что почти вдвое превышает показатели начала года.
Несмотря на то, что доля таких кредитов в общем портфеле увеличилась в два раза, общий объем ипотечного кредитования в регионе демонстрировал разнонаправленную динамику.
В начале года наблюдалось сокращение портфеля, однако с сентября он вырос на 2%.
При этом в ноябре произошло новое сокращение на 5%, а доля отказов по розничным кредитам достигла 83,2%, что связано с ужесточением проверок со стороны банков.
Ситуация в соседних регионах СКФО: тревожные тенденции
Регионы Северо-Кавказского федерального округа демонстрируют еще более резкий рост просрочек по ипотеке на новостройки.
Так, в Дагестане объем неплатежей вырос в 2,5 раза (на 159%) - с 164 млн до 426 млн рублей, а доля просроченных кредитов достигла 1,52%.
В Северной Осетии ситуация также вызывает опасения: объем просроченной задолженности увеличился почти втрое (на 194%) до 147 млн рублей, а доля «плохих» кредитов составила 1%.
В целом по СКФО просроченная задолженность по ипотеке на май 2025 года достигла 10 млрд рублей, показав рост на 188%.
Это самый высокий показатель среди всех федеральных округов России, где доля просрочек составила 1,92% от общего портфеля ипотечных кредитов.
Причины роста просрочек: экспертный анализ
Эксперты компании «Долговой консультант» выделяют несколько ключевых факторов, способствующих резкому росту просрочек по ипотеке на новостройки. Среди них:
- Сокращение портфеля ипотечных кредитов на первичном рынке в начале 2025 года, что искусственно увеличило долю неплатежей;
- Предстоящее ужесточение условий льготной семейной ипотеки весной 2026 года: ожидается, что ставки вырастут вдвое - с 6% до 12%. Это провоцирует ажиотажный спрос и необдуманные решения заемщиков, аналогично ситуации 2023-2024 годов;
- Высокие процентные ставки по кредитам, увеличивающие кредитную нагрузку на заемщиков;
- Застой на рынке недвижимости, затрудняющий продажу залога и вынуждающий заемщиков задерживать платежи.
Общероссийский контекст и прогнозы на будущее
По данным на ноябрь 2025 года, доля просрочек по ипотеке на первичном рынке в России превысила 0,41% против 0,2% в январе, что соответствует росту на 88%. Эксперты отмечают, что снижение ключевой ставки Центробанком может несколько смягчить эту тенденцию за счет рефинансирования кредитов и увеличения продаж залоговой недвижимости. Однако это, в свою очередь, может спровоцировать рост цен на жилье.
В Ставропольском крае и других регионах СКФО банки уже активно ужесточают контроль за выдачей новых кредитов, что приводит к снижению объемов ипотечного кредитования. Такие меры направлены на минимизацию рисков, но одновременно ограничивают доступность жилья для потенциальных покупателей.
Выводы и рекомендации для заемщиков
Рост просрочек по ипотеке на новостройки - это сигнал как для заемщиков, так и для застройщиков и кредитных организаций.
Потенциальным покупателям недвижимости стоит тщательно оценивать свои финансовые возможности и учитывать возможные изменения в условиях кредитования.
Особое внимание необходимо уделить долгосрочным перспективам, включая возможное повышение процентных ставок и изменение рыночной конъюнктуры.
Для рынка недвижимости в целом текущая ситуация подчеркивает необходимость более взвешенной государственной политики в сфере ипотечного кредитования, а также разработки мер поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
Только комплексный подход позволит стабилизировать рынок и минимизировать риски как для кредиторов, так и для покупателей жилья.