Изменения в семейной ипотеке с 1 февраля 2026 года: что важно знать каждой семьеС 1 февраля 2026 года в России вступили в силу значимые корректировки программы семейной ипотеки.
Эти изменения разработаны для повышения прозрачности и справедливости механизма льготного кредитования, а также для предотвращения возможных злоупотреблений.
Новые правила затрагивают порядок оформления кредитов для супругов и условия рефинансирования комбинированных ипотек. Разберём ключевые нововведения, опираясь на официальные данные от ДОМ.РФ, Центрального банка РФ и ведущих банковских учреждений, таких как Сбер, ВТБ и Альфа-Банк.
Одно жильё - одна ипотека для семьи: новое правило
Ранее у супругов была возможность оформить два отдельных кредита по программе семейной ипотеки - на мужа и на жену.
Это позволяло семьям дважды воспользоваться льготными условиями.
Однако с февраля 2026 года вводится принцип «одна семья - одна семейная ипотека».
Теперь супруги обязаны выступать созаёмщиками по единому кредитному договору.
Это изменение закреплено в Постановлении Правительства № 1711 от 30 декабря 2023 года, поправки к которому вступили в силу с начала февраля.
Почему потребовалось введение ограничений?
По данным ДОМ.РФ, за период 2024-2025 годов количество выданных семейных ипотек выросло на 25%.
Однако вместе с ростом популярности программы участились случаи «двойного» оформления кредитов в рамках одной семьи.
Новое правило призвано упростить контроль за распределением льгот и снизить финансовые риски для бюджета программы, объём субсидий которой уже превысил 1 триллион рублей.
Новые условия рефинансирования комбинированных ипотек
Комбинированная ипотека сочетает в себе льготную часть под 6% годовых и рыночную, ставка по которой устанавливается банком и часто достигает 15-18%.
До недавнего времени банки могли рефинансировать такой кредит целиком, что иногда приводило к потере льготной части.
С февраля 2026 года банки обязаны:
- автоматически сохранять льготную часть кредита под 6% годовых;
- предлагать снижение ставки только для рыночной доли, например, до 10-12% в зависимости от условий конкретного банка.
По оценкам экспертов ДОМ.РФ, нововведения позволят семьям экономить до 0,5-1% годовых на рыночной части ипотеки.
Что осталось без изменений?
Несмотря на ужесточение некоторых условий, базовые параметры программы семейной ипотеки сохранились:
- Льготная ставка 6% доступна семьям с ребёнком до 7 лет, ребёнком-инвалидом или двумя и более детьми до 18 лет;
- Повторное оформление возможно при выполнении следующих условий:
- полное погашение предыдущей ипотеки, оформленной после 23 декабря 2023 года;
- рождение ребёнка после указанной даты (это условие не требуется, если первая ипотека была оформлена до 23 декабря 2023 года).
- Лимит кредита составляет до 12 миллионов рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге, и до 6 миллионов рублей в других регионах;
- Первоначальный взнос остаётся на уровне от 15 до 20%.
Перспективы развития программы семейной ипотеки
В ближайшее время Минфин и ДОМ.РФ рассматривают возможность дифференциации процентных ставок в зависимости от количества детей в семье.
Проект соответствующего постановления ожидается весной 2026 года.
Предполагается установить следующие ставки:
- 12% - для семей с одним ребёнком;
- 6% - для семей с двумя детьми;
- 4% - для семей с тремя и более детьми.
Эксперты отмечают, что такие меры могут стимулировать рождаемость, однако увеличат нагрузку на бюджет программы.
Аналитики «Франк Медиа» прогнозируют рост количества выдач семейной ипотеки на 15% в 2026 году при условии сохранения уровня инфляции ниже 5%.
Новые правила семейной ипотеки направлены на повышение эффективности и адресности государственной поддержки.
Семьям, планирующим воспользоваться программой, важно учитывать актуальные изменения и тщательно изучать условия кредитования, чтобы максимально эффективно использовать предоставляемые льготы.